Советы экспертов: Как дать в долг и не прогореть

Многие люди считают, что синоним слова «одолжить» — это «подарить». Бывает, должники не торопятся возвращать выданные им средства либо вовсе отказываются выполнять взятые на себя финансовые обязательства. Однако такая ситуация возникает в результате недостатка знаний у кредитора. При правильном подходе одалживание денег может принести неплохой доход. Как правильно давать в долг и не потерять финансы, читайте в нашей статье.

Оцените заемщика

Немаловажным является факт, кому именно вы планируете занять деньги. При анализе кредитоспособности своих клиентов банки учитывают несколько критериев, в том числе их характер и способность зарабатывать. Рекомендуем и вам уделить время анализу потенциального заемщика. Безопасно одалживать тем, у кого регулярный доход и чистая репутация.

Обратите внимание на следующие вопросы:

• Возвращал ли заемщик долги? Если вы слышали, что этот человек не выполнил свои обязательства, не стоит давать ему второй шанс. Тем более не нужно занимать деньги тому, кто не вернул вам первый долг. В интернете можно найти сервисы по проверке благонадежности будущих партнеров. Например, на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП), можно получить информацию из банка данных исполнительных производств.
• Готов ли он написать расписку? Невозвращенные займы «под честное слово» часто губят даже родственные отношения. Обезопасить себя займодавец может заключением договора или оформлением расписки. Отказ заемщика подписать документы должен вас насторожить. В таких случая финансовых дел с человеком лучше не иметь.
• Есть ли у него стабильный доход? Человек, который часто испытывает финансовые трудности и находится в поиске работы, вряд ли сможет вернуть деньги вовремя и в полном объеме. Размер же стабильного дохода должен позволять выплачивать все имеющиеся долги.

Предположим, зарплата заемщика составляет 45 000 рублей, из которых 14 000 он отдает по уже оформленному кредиту, у вас он хочет взять 500 000 рублей на полгода. Понятно, что выполнить обязательства он не сможет, и денег давать ему не стоит.

Итак, благонадежным считается заемщик с хорошей кредитной историей и стабильным доходом, готовый подписать необходимые документы. Однако определенные риски остаются.. Человека могут неожиданно уволить, или он пострадает в результате несчастного случая, потеряет доход и не сможет вернуть займ.

Оформляйте документы

Значительно снизить риски поможет документальное подтверждение финансовых обязательств. Можно, конечно, давать в долг по устной договоренности, но тогда вы не сможете вернуть деньги через суд при необходимости.

Есть два варианта оформления сделки: расписка или договор займа. Расписка фиксирует факт передачи денег одним лицом другому и условия соглашения сторон. Оформляется она в свободной форме от лица заемщика. Попросите его написать текст, чтобы в случае необходимости можно было назначить экспертизу почерка.

Обязательно укажите паспортные данные ваши и заемщика, ваши адреса регистрации, сумму займа в рублях — цифрами и прописью, размер процентной ставки и ее период, сроки и способ возврата средств, дату и место оформления расписки.

По закону (статья 808 ГК РФ) физические лица при предоставлении займа от 10 тысяч рублей должны оформить договор. В этом документе также необходимо отметить паспортные данные обеих сторон, точную сумму займа цифрами и прописью, срок и способ возврата, значение процентной ставки и формулу ее расчета.

Уточним, если в договоре не будет указана дата возврата средств, то плательщик должен погасить долг в течение 30 дней после просьбы кредитора. Не указана ставка — суд может взять за основу ставку Центробанка либо вовсе признать заем беспроцентным.

Больший вес в суде имеют документы, заверенные нотариусом. Также вы можете пригласить на оформление сделки свидетелей, им необходимо поставить подпись на документе и указать свои паспортные данные.

Добропорядочность и подписанные документы не сыграют особой роли, если заемщик потеряет работу. Суд, конечно, обяжет его вернуть деньги, но ежемесячные выплаты могут быть минимальными, по 100-200 рублей, в зависимости от возможностей. Отсюда вытекает третий важный пункт.

Берите залог

Физические лица также, как и банки, могут выдавать кредиты под залог. Автомобиль или квартира заемщика станут гарантом вашей финансовой безопасности. В сложной ситуации заемщик сможет продать имущество и вернуть вам долг.

Не все согласны заложить имущество, но если вы собираетесь одолжить крупную сумму денег, нужно настаивать на этом варианте. К документационному оформлению сделки присоединяется договор залога, в котором нужно сослаться на договор займа и указать, что имущество переходит к вам в случае невозврата займа.

Зарегистрировать договор залога лучше в местном отделении Росреестра. Таким образом вы лишите должника возможности продать имущество в тайне от вас. В Росреестре понадобятся квитанции об уплате госпошлины с каждой стороны, договор залога в 3 экземплярах и выписка из ЕГРН.

Оставленный в качестве залога автомобиль можно зарегистрировать в ГИБДД или у нотариуса.

Важно, чтобы стоимость залога была не меньше суммы займа. Имеет смысл занимать 50-60% от стоимости залога. Иначе вы потеряете деньги, даже если продадите имущество должника.

Во-первых, может измениться рыночная стоимость объекта. Во-вторых, вам придется оплатить услуги риэлтора и других специалистов. В-третьих, срочная продажа предполагает значительную скидку.

То есть фактически с продажи дома стоимостью 3 млн рублей вы можете получить только 2 млн рублей, ведь сто тысяч уйдут на оформление документов, остальные 900 тысяч рублей — скидка. И если заем был в размере 3 млн рублей, не получите прибыль и даже не вернете всю сумму долга.

Как же правильно давать деньги в долг?

Верно оцените заемщика. Убедитесь в его порядочности и платежеспособности.

Оформляйте документы. Договор займа и расписка помогут вам выиграть дело в суде, если что-то пойдет не так.

Возьмите залог. Залог минимизирует риск потери денег. Вы всегда сможете продать его, если заемщик не в состоянии заплатить по счетам.

Самый верный способ дать деньги в долг под залог недвижимости и ничего не потерять — обратиться в «Красный Джин». Мы берем на себя поиск и проверку заемщиков, оформление документов и взыскание долгов при необходимости. Вы ничем не рискуете, ведь залог оформлен на вас.

За год такого рода инвестиции принесут вам 13-24% дохода. Например, если займете 300 тысяч рублей под 15% на 1 год, то получите уже 345 тысяч рублей.финансы

Узнайте больше о займах под залог у наших брокеров, связавшись с нами!