«Красный джин» — надежный партнер в залоговом инвестировании, часть 1
«Красный Джин» — это инвестиционно-залоговая платформа, предлагающая решения для кредитования и инвестирования в недвижимость с упором на обеспечение залогом. «Красный Джин» — предоставляет услуги, которые дополняют друг друга и гарантируют стабильность, надежность и своевременность исполнения условий договора обеими сторонами. Мы предлагаем объекты залога, сумма займа для которых не превышает 70% его рыночной стоимости. Заемщик ежемесячно выплачивает кредитору не менее 3% от суммы займа по договору. Мы оформляем сделки как очно, так и дистанционно с использованием ЭЦП. Мы работаем в 85 регионах России. Мы охватываем технические, юридические и маркетинговые аспекты оказываемых услуг, чтобы обеспечить максимальную гибкость и высокую результативность для наших клиентов».
Дмитрий, как вы пришли в инвестиционный бизнес, расскажите немного о своем личном опыте?
В России недостаточно бизнес-проектов в сфере низкорисковых финансовых вложений, поэтому, мы основали «Красный Джин», предлагая нашим клиентам инвестировать в высокодоходные займы под обеспечительный залог. 12 лет назад я закончил военный вуз и в звании лейтенанта, после года службы по контракту, решил попробовать себя в коммерческих структурах. До того, как мы создали инвестиционно-залоговую платформу «Красный Джин» в 2019 году, моей личной специализацией были продажи. Мой профессиональный опыт включает руководство отделами продаж в самом крупном агентстве недвижимости в г. Сочи на протяжении 7 лет. После этого я решил создать свой бизнес: пробовал себя в ресторации, квестах, автоломбарде. Вкладывался в разные партнерские проекты, но самым успешным оказался автоломбард. Именно с него началась моя пиверженность к сфере инвестиций. Наши клиенты с временем стали обращаться к нам не только в поиске кредитов под залог автомобиля, но и недвижимости. Благодаря слаженной работе нашей команды, сарафанное радио служило основным трафиком клиентов. Мы расширили функционал оказываемых услуг, и через пару лет основным залоговым объектом заемщиков в нашей работе стала недвижимость. Таким образом, идея создания инвестиционно-залоговой платформы возникла сама собой, поскольку это было логическим продолжением применения наших навыков в автоломбарде. Ну а развитие интернета и цифровых технологий позволило нам наш бизнес перенести в онлайн-пространство и масштабировать его.
Платформ для залогового кредитования много, почему вы решили запустить ее по всей России и сосредоточились на сфере недвижимости?
Мы исследовали рынок и знали, что конкуренция на рынке инвестирования довольно серьезная. Но мы увидели пробел в предоставлении низкорискового инвестиционного продукта и высокой прибыли одновременно. Не было предложений в предоставлении инвестиционных возможностей в виде займов, обеспеченных капиталом. Акцент на залоговую недвижимость был сделан после тщательного изучения ситуации на российском рынке и анализа его тенденций. Для простого обывателя пока достаточно сложно вкладывать свободные деньги в акции, ценные бумаги, фьючерсы и т.д. Даже при самых высоких процентных дивидендных ставках, он не готов рисковать, ему нужны гарантии.
Почему «Красный Джин» и каковы его отличительные ценностные офферы?
«Красный Джин» — это платформа для инвестиций в залоговое имущество. Когда мы выбирали название, то исходили из того, чтобы не привязываться к деятельности, а образно запоминаться. У каждого из нас есть мечты и желания, но не всегда они реализуемы. В человеческой натуре природой заложено ожидание чуда! Красный Джин – именно то магическое существо, полное энергии, которое поможет решить финансовые вопросы.
Ценность нашего предложения строится на трех базовых составляющих – масштабность, командность и портфолио.
Масштабность — одна из сильных сторон «Красного Джина». Присутствие на всем рынке страны дает дифференцированные перспективы для наших клиентов из разных географических регионов с выполнением крупных и сложных транзакций. Наша команда (и офис, и удаленные агенты) работает как единый организм, что позволяет предоставлять нашим клиентам из разных точек страны решения своевременно, практически, 24/7. Наш портфель недвижимости включает дома, квартиры, земли, офисы, торговую недвижимость по всей России.
Ключевая ценность нашего предложения – это высокий процент прибыли.
Сравните сами: банковский депозит приносит 3-6% годовых; облигации — 6-10% годовых; арендная недвижимость — 5-9% годовых, фондовый рынок –высокорисковый инструмент (и в российском инвестиционном менталитете, и в массовом понимании он пока не получил признания, этому есть вполне объективные причины, связанные с экономикой нашей страны).
Процент прибыли при инвестировании в залоговое имущество на платформе «Красный Джин» составляет 36- 60% годовых (от 3 до 5% в месяц). Это самая высокая доходность на рынке инвестиций, обеспеченная залоговым имуществом.
Легко ли стать заемщиком на платформе «Красный Джин» и как быстро можно получить кредит?
Процедура для всех заемщиков одна. Для начала заемщику понадобится представить стандартный пакет копий документов: выписку из ЕГРН, паспорт собственника, основание права собственности, фото объекта. Наша оценка занимает в среднем полтора часа, если нет нагрузок и обременений на залоговые объекты. В отдельных случаях мы можем дополнительно запросить некоторые документы. Но в целом, большая часть заявок обходится стандартной процедурой принятия в базу данных. Касательно получения займа, то у нас были случаи, когда в первую же день заемщик находил себе кредитора. А были сложные случаи, когда в течение 2-3 месяцев наш клиент не мог найти заветных инвесторов. Все очень индивидуально и зависит не только от маркетинговых и рекламных кампаний, которыми сопровождаются объекты на нашей платформе, но и от специфики объекта, суммы кредита, процентной ставки, географических особенностей и др.
Обязательный штамп в паспорте о браке отменили, его можно ставить теперь по желанию. Как теперь заемщик будет предоставлять квартиру в качестве залогового объекта?
Конечно, официальная отметка в паспорте значительно снижает риски при покупке или операциях обременения с недвижимостью. Но если быть откровенным, то штамп в паспорте и раньше не был истиной в последней инстанции. Ведь некоторые граждане при замене паспорта забывали предоставить оригинал свидетельства о браке в соответствующие государственные инстанции и никаких отметок в новом документе не получали. Это, правда, не было массовым явлением, но теперь, скорее всего, всё будет с точностью до наоборот: очень немногие позаботятся, чтобы в паспорте имелись отметки о браке. Но никакой сложности возникнуть не может, если помнить об этом указе и заранее запрашивать у заемщика копию свидетельства о браке или его расторжении.
Как происходит процесс отбора объектов, и какую часть из полученных заявок на получение займа вы принимаете в работу?
Основной принцип, которым мы руководствуемся при выборе проектов для размещения на нашей платформе, заключается в том, что они находятся в растущих секторах экономики или имеют потенциал роста. Мы проводим тщательную юридическую и финансовую проверку перед приемом в работу. В процессе изучения объекта принимают участие несколько специалистов: финансовый аналитик, эксперт по недвижимости или соответствующей отрасли экономики и персональный менеджер, обеспечивающий контроль за выполнением условий договора и сопровождающий клиента на всех этапах заключения договора.
Наша статистика принятия проектов показывает, что около 60% заявок мы не принимаем. Часть проектов мы находим самостоятельно на сторонних ресурсах и предлагаем им разместиться на нашей платформе. Условия размещения для всех одинаковые, причем мы стараемся собрать максимально исчерпывающую информацию о заемщиках и их объектах, поскольку дистанционный подход требует более тщательной оценки всех имеющихся данных.
Дмитрий, какие гарантии получают инвесторы в «Красном Джине, и чем они закреплены?
Гарантией как раз выступает залоговый объект недвижимости. Между инвестором и заемщиком подписывается нотариально заверенный договор, оформленный в соответствии с ФЗ 102. В процессе инвестиционного займа мы выступаем посредниками. Наша задача — оценка залогового имущества, юридической прозрачности проекта, самого инициатора займа (компании или физического лица). Это значит, что мы проделываем многоэтапный оценочный процесс для принятия проекта в работу, чтобы мы были уверены, что наш инвестор при любых форс-мажорных ситуациях гарантированно сможет вернуть и вложенную сумму, и процентную ставку по договору.
Сколько проектов профинансировано на вашей платформе? Были ли у вас задержки, невыполнение обязательств по платежам?
На сегодняшний день у нас более 500 проектов находится на разных стадиях отбора и оценки. А ежемесячно наша база, в среднем, пополняется объектами на сумму 30-60 миллионов рублей. Проверенные объекты находятся в открытом доступе на «Красном Джине». Что касается, задержек или банкротств, то, несмотря на высокие критерии отбора, форс-мажоры, конечно же, случаются. Процент невысок, порядка 4-5% вложений от общего числа, которые возвращаются через суд.
В случае задержек выплат по процентам или возвращения самого займа, наши юристы проводят с заемщиком эффективную работу по возвращению должника в график платежей или выплаты всей суммы займа. В случае же дефолта заемщика «Красный Джин» полностью берет на себя работу по передаче объекта залога или вложенной суммы инвестору через суд. Мы не берем предоплат и авансов с наших клиентов, и услуги по возвращению средств оплачиваются только по достижению результатов, согласно договора между заемщиком и инвестором.
Между тем, хочу особо подчеркнуть, что «инвестиционную чуйку» никто не отменял. Надеяться можно на «бога, но при этом самому категорически не стоит плошать». Вы всегда должны помнить, что прошлые результаты не являются гарантией будущих доходов, и это правило применимо не только в инвестициях в залоговое имущество. Т.е. самостоятельный анализ объекта, холодный рассудок и, конечно, опыт – являются лучшими советниками при принятии решения о вложении в один или несколько объектов на «Красном Джине».
Каковы минимальные инвестиции для получения прибыли и по каким параметрам выбирать объекты начинающему инвестору?
Мы принимаем в работу объекты, рыночная стоимость которых составляет 500 000 рублей и более. Но суммой минимального вложения может быть меньшая цифра, поскольку у нас есть такой инструмент, как коллективная инвестиция. 2-3 инвестора могут вложиться в один объект одновременно. Что касается выбора объектов, то решение принимает сам инвестор, в зависимости от суммы его вложения и процента потенциальной прибыли, интересующей его отрасли, рисков, которые он готов принять и т.д. Наши специалисты могут проконсультировать его по текущей ситуации на рынке, потенциальных рисках, особенностях отрасли, коэффициенту инфляции и др.
Читайте продолжение в следующей статье