Займ под залог: как не потерять деньги

Планируете одолжить крупную сумму? Берите залог — гарант сохранности ваших средств. Если должник не сможет выполнить финансовые обязательства, то вы сможете продать заложенное имущество и вернуть свои деньги. Мы расскажем, как грамотно оформить сделку.

Договор займа

Займы бывают на словесной договоренности, по договору и расписке. Согласно Гражданскому кодексу РФ словесной договоренности  достаточно при передаче суммы до 10 тысяч рублей. Все, что выше, нужно оформлять письменно. Составить договор можно самостоятельно, но один экземпляр необходимо передать в Росреестр для регистрации залога.

В документе необходимо указать:

• паспортные данные заемщика и заимодавца, включая дату выдачи и код подразделения,
• адреса регистрации и фактического проживания обеих сторон,
• сумму займа цифрами и прописью,
• процентную ставку при необходимости, способ ее расчета,
• итоговую сумму возврата с учетом процентов,
• срок займа, возможности его продления,
• схему и график платежей (сроки и суммы),
• способ возврата средств (карта, банковский счет, наличные),
• особые условия, например, действия сторон при досрочном погашении долга либо просрочке платежа,
• дату составления документа.

Каждый лист договора должен быть подписан обеими сторонами, чтобы невозможно было заменить один из листов подложным. Усилить защиту документа от фальсификации можно при помощи степлера и скотча. Скрепите листы скобой, а после проклейте их сбоку. Укажите количество скрепленных листов, поставьте подпись. Следите, чтобы одна часть надписи была на клейкой ленте, другая — на бумаге.

Регистрировать договор у нотариуса не обязательно, но заверенные специалистом документы упрощают процедуру взыскания долга в досудебном порядке.

Договор залога

Залог — недвижимость, автомобиль, ценные бумаги — можно продать, если должник по каким-либо причинам не в состоянии вернуть деньги. Договор залога можно оформить отдельно от договора займа, можно вместе с ним.

Во втором случае в документ нужно добавить следующие сведения:

• информацию о предмете залога, его стоимость;
• технические параметры, в случае недвижимости это кадастровый номер, площадь, адрес и другие данные;
• сведение, подтверждающие право собственности заемщика на предмет залога: номер выписки из ЕГРН, данные договора купли-продажи либо свидетельства о наследовании;
• условия продажи залога: кто будет заниматься, каким образом будут распределены деньги и др.

В отдельном договоре залога следует указать все данные из договора займа. Оформить его нужно также в 3 экземплярах, подписать каждый лист и проклеить.

Договор залога лучше заверить у нотариуса, который исправит ошибки и добавит недостающие детали. Любой недочет — и документ вернут из Росреестра на исправление, а это затормозит оформление сделки.

Учтите, заемщик вправе распоряжаться только своей собственностью. Если ему принадлежит доля в квартире или доме, то в документах нужно указывать сведения относительно этой доли.

Расписка

Расписка от заемщика подтверждает факт получения им денег. Она должна быть написана от руки, чтобы суд смог назначить графологическую экспертизу.

Проверьте, чтобы ваш партнер указал:

• дату, время и место оформления,
• паспортные данные свои и ваши,
• сумму займа в цифрах и прописью,
• свои обязательства по возврату (сумму, срок, способ),
• сведения об условиях займа,
• информацию об объекте залога.

На расписке достаточно двух подписей — заимодавца и заемщика. В идеале факт передачи денег могут подтвердить свидетели, тогда документ нужно дополнить их личными данными.

Обратите внимание, чтобы в расписке не было помарок, исправлений, ошибок.

Когда заемщик вернет средства, вы также должны будете написать расписку с указанием паспортных данных, даты и места оформления бумаг, возвращенной суммы.

Выписка из ЕГРН с обременением

После оформления договора и расписки вам необходимо обратиться в ЕГРН (Единый госреестр недвижимости) и наложить ограничения на права собственника распоряжаться имуществом. Он также остается собственником, но больше не сможет распоряжаться им до погашения долга.

Получить выпуску из ЕГРН можно через МФЦ. Примут вас только вместе с заемщиком. При обращении предоставьте паспорта, квитанции об оплате госпошлины, договор займа и залога в 3-х экземплярах и документы на право собственности. Через неделю выписка будет готова. Как только заемщик вернет долг, поход нужно будет повторить с целью снять обременение.

Подведем итоги. 

Вам нужно оформить договор займа, договор залога, расписку о получении средств заемщиком и выписку из ЕГРН с обременением.

Помните, что сумма займа должна быть не больше стоимости залога, а на недвижимость лучше оформить страховку.

Сэкономить время, силы и нервы поможет «Красный джин». Мы возьмем на себя все заботы по поиску клиентов и оформлению документов, вам останется лишь получить прибыль. Доход от предоставления займов варьируется от 13 до 24% годовых, условия обсуждаются лично.

Узнайте больше о займах под залог у наших брокеров, связавшись с нами!