«Красный джин» — надежный партнер в залоговом инвестировании, часть 2

«Красный Джин» — это инвестиционно-залоговая платформа, предлагающая решения для кредитования и инвестирования в недвижимость с упором на обеспечение залогом. «Красный Джин» — предоставляет услуги, которые дополняют друг друга и гарантируют стабильность, надежность и своевременность исполнения условий договора обеими сторонами. Мы предлагаем объекты залога, сумма займа для  которых не превышает 70% его рыночной стоимости. Заемщик ежемесячно выплачивает кредитору не менее 3% от суммы займа по договору. Мы оформляем сделки как очно, так и дистанционно с использованием ЭЦП. Мы работаем в 85 регионах России. Мы охватываем технические, юридические и маркетинговые аспекты оказываемых услуг, чтобы обеспечить максимальную гибкость и высокую результативность для наших клиентов».

Каковы основополагающие принципы кредитного инвестирования?

Учитывая природу кредитных инвестиций, существуют фундаментальные принципы, которые не следует игнорировать. В отличие от покупки акций, предлагающих неограниченный прирост, в кредитно-залоговых инвестициях прирост ограничен. Наилучший сценарий для кредитного инвестора заключается в том, что он получает заранее определенные процентные платежи и основная сумма погашается с течением времени.

В отличие от фондового рынка, здесь значительно сложнее замаскировать неудачу одной инвестиции успехом другой. Зато для получения фиксированной прибыли, замечу от 36% годовых, кредитный инвестор, как правило, получает залоговое преимущество в виде обеспечения активов от убытков. Именно по этим причинам кредитное инвестирование в большей степени направлено на то, чтобы избежать проигравших.

Какие рычаги воздействия вы используете при дефолте заемщика?

Недооценка рисков может привести к нежелательным последствиям. Отправной точкой входа является рассмотрение наихудшего сценария. Для долгового инвестора это, как правило, анализ безубыточности: что должно произойти для меня как держателя долга, чтобы потерять деньги. Этот анализ не только заставляет рассмотреть различные способы возникновения таких событий, но и подчеркивает уровень устойчивости актива и позволяет судить о вероятности наступления этой точки безубыточности.

Рычаги возврата денежных средств используются на основе имеющихся договоров и действующих законов РФ. У нас работают профильные юристы, которые своевременно и уже по наработанным положительным кейсам работают в интересах наших займодателей, отстаивая их интересы в судебных органах. Если не удается урегулировать неустойку по платежам путем переговоров, то обращаемся в суд, и далее все идет по стандартной процедуре — решение, исполнительный лист, приставы, торги и возврат денег после продажи недвижимости с процентами и штрафными санкциями.

Какие инструменты вы предлагаете для инвесторов, чтобы увеличить вероятность получения прибыли?

Эффективная диверсификация, владение несколькими объектами единовременно – это больше, чем просто владение разными активами. Диверсификация является фундаментальным краеугольным камнем инвестирования в глобальном смысле. Однако его важность может быть преувеличена, и на него не следует чрезмерно полагаться при принятии решений. Вместо того, чтобы предполагать, что диверсификация сбалансирует портфель, что, безусловно, имеет место быть, более тонкий подход заключается в том, чтобы рассмотреть, повышает ли диверсификация качество и количество процентной ставки с фактической позиции или снижает его.

Эффективная диверсификация означает не владение разными активами, а владение объектами, которые по-разному реагируют на макроэкономические события.

В чем заключается прибыльность и эффективность вашего посреднического участия, кто конечные хранители капитала?

Управление инвестиционной платформой требует профессионализма, знаний особенностей отрасли и динамики рынка. Именно менеджмент «Красного Джина» — является и основным активом платформы, и конечным хранителем капитала. Именно от качества предоставляемых услуг зависит наша прибыль и эффективность. Мы – не финансовая структура и займов не выдаем. «Красный Джин» — интегратор, который объединяет инвесторов и заемщиков на своей платформе, обеспечивая законность и надежность сделки.

Определение качественного менеджмента в меньшей степени связано с эмпирическим анализом, но часто требует моего личного участия и определенной степени эмоционального интеллекта. Некоторые вещи, которые следует учитывать, включают послужной список управленческой команды, их отношение к будущему росту, реакции на неудачи, честность в оценке неудач и успехов и, возможно, самое главное, понимание ценностей и культуры, которые управляют бизнес-процессами. Многие наши специалисты имеют предыдущий опыт работы в банковских структурах, налоговых органах и применяют свои знания в «Красном Джине».

В стремлении к высокому качеству управления у нашей команды существует стратегическая цель — построить прочные отношения как внутри платформы, но и во внешней среде. Между двумя сторонами, инвестором и заемщиком, должно существовать взаимное доверие и согласование ожиданий. Ведь никому не нравится узнавать плохие новости. Инвестор хочет чувствовать себя комфортно, когда заранее предупрежден о проблеме заемщика, которую не скрывали от него до последнего. Поэтому доверительные отношения с заемщиками и кредиторами – это основа нашей посреднической миссии. А хранители капитала – наша гордость,  человеческий, профессиональный ресурс «Красного Джина»!

Дмитрий, тем, кто боится, сомневается или впервые хочет вложиться в объекты с залоговой гарантией, что вы можете сказать?

Страх потерять и упустить деньги – это категории, которые находятся в одной плоскости.

Страх упустить что-то, не заработать и потерять — это реальные явления. Желание, а в некоторых случаях и давление, могут повлиять на принятие инвестиционных решений, особенно в эпоху, когда рынки становятся более конкурентными. Основным принципом, который часто упускается из виду, является установление процентной ставки, правильная оценка инвестируемого объекта и оценка рисков, на которые готов идти клиент. Одна из самых сильных и уместных цитат, которые я слышал на эту тему, была высказана на недавней онлайн-конференции по инвестициям, когда кредитный менеджер заявил: «В основе своей кредит – базовый инструмент, вам нужно оценивать кредитный риск, а не товаризацию капитала».

Лучший способ избежать давления — иметь конкурентное преимущество. Будь то ориентация на нишевый рынок, предоставление качественных услуг, построение прочных отношений, выходящих за рамки цены, или сочетание всего этого. Умение выделяться — имеет решающее значение для того, чтобы иметь конкурентные преимущества на переполненном предложениями рынке.

Ландшафт залогового кредитования в России быстро эволюционировал за последние пять лет и, вероятно, продолжит развиваться в течение этого десятилетия. С этим появится еще больше возможностей для инвесторов и заемщиков, и, соответственно — новый функционал задач и требований для платформ, которые являются интеграторами всех участников процесса.

Успешные частные кредитные платформы всегда будут в большей степени направлены на то, чтобы исключать проигравших, а не приходить на выручку победителям. В этом заключается основополагающий принцип «Красного Джина».

Дмитрий, каким вы видите рынок недвижимости в России и каковы ваши прогнозы на ближайшие годы?

Делать прогнозы, как говорится, удел неудачников, и ожидая от пандемийного и постапандемийного рынка в ближайшие годы какой-то стабильности – это значит ставить себя в очень неустойчивое положение. Мы просто анализируем общие тенденции и платежеспособный спрос на недвижимость на рынке.

Основная тенденция состоит в том, что рынок недвижимости растет. Кстати, за коронакризисный период стоимость жиля в Москве и Санкт-Петербурге выросла почти на 12%. Между тем, если, не считая каких-то разовых государственных мероприятий, банки повышают требования к условиям кредитования. Этот момент является лучшим для инвестиционно-финансовых компаний в целом, и для платформы «Красный Джин» в частности.

Более того, структура спроса на недвижимость существенно изменилась из-за карантинной ситуации, многие люди предпочли продавать городские квартиры и покупать небольшие загородные дома. На своей платформе мы также реализуем такого рода проекты, делая упор на сотрудничество с застройщиками пригородных поселков.

Каковы планы «Красного Джина» в ближайшей перспективе, и какой вы видите платформу через пять лет?

У нас есть стратегические планы, в основном, в отношении рынка недвижимости. Что касается среднесрочного планирования на будущее, я думаю, очень многое зависит от экономической ситуации в целом

Не секрет, что причиной столь стремительного роста финансирования бизнеса за счет кредитного инвестирования стало ужесточение требований к финансированию со стороны банков. С одной стороны, это дало возможность заемщикам получить кредит, который по разным причинам не может быть профинансирован традиционным путем. С другой стороны, низкие ставки по депозитам вынудили многих инвесторов забирать свои средства с депозитных счетов и инвестировать их в активы через такие альтернативные инструменты финансирования, как «Красный Джин».

Сочетание этих двух факторов, наряду с ожидаемым ростом инфляции, стало основным аспектом быстрого роста рынка залогового инвестирования. Мы очень хорошо понимаем этот механизм и думаем, что ситуация может измениться в любой момент. Между тем, мы действительно думаем о смене парадигмы в финансировании бизнеса и физлиц в будущем. В любом случае, мы достаточно гибкие и вкладываем время и деньги в изучение рынка, чтобы своевременно реагировать на изменения, особенно с точки зрения адаптации нашей деятельности к спросу, потребностям инвесторов и заемщиков.

Что, по вашему мнению, является самым большим успехом «Красного Джина»?

Три кита, на которых стоит «Красный Джин» — безопасность, прибыльность, стабильность. Подводя итог, я могу с полной уверенностью сказать, что на платформе «Красный Джин» инвесторы могут рассчитывать на возможность инвестирования в низкорисковые займы для бизнеса и физических лиц, подкрепленные объектами недвижимости и гарантирующими самые высокие проценты прибыли на рынке. А заемщики быстро и гарантированно найдут средства для реализации своих проектов.